بعد أداء الصلاة في المسجد القريب ... استعد المسئول ليشرح لمحمد طريقة استخدام معاملات الضرب ... في البداية ... وضع المسئول جدولاً كبيراً على الحائط ... و بدأ يعطي محمد لمحة سريعة عنه ...
هذا هو جدول عوامل الخصم ”Discount Factors Table“ ... حيث يكون هناك جدول واحد لكل نسبة فائدة ... ترجع إليه فقط لتلك النسبة ... و ذلك للتحويل بين التدفقات النقدية المختلفة ... و التي تكون إما حالية أو مستقبلية أو أقساط متساوية أو ذات زيادات متساوية ...
فالجدول المعروض أمامك ... يستخدم عندما تكون نسبة الفائدة ٠،٥٠٪ ... و ذلك لأن الفائدة تستحق في نهاية كل شهر ... فالفائدة الشهرية هي ٦٪ تقسيم ١٢ و تساوي ٠،٥٠٪ ... فإذا رغبنا في معرفة كم سيكون عليه مبلغ الثلاثمائة ألف ريال ... التي سوف تقترضها من البنك ... بعد ستِّين فترة ... و الآن ما علينا إلّا أن نستخدم عامل الخصم للتحويل من ”P“ إلى ”F“ ... حيث يكون عامل الخصم موجوداً ... عند تقاطع ”n = 60“ و ”F/P“ ... ألا و هو ١،٣٤٨٩ ... ليكون المبلغ مساوياً ٣٠٠،٠٠٠ مضروباً في ١،٣٤٨٨٥٠١٥ لينتج عنها ٤٠٤،٦٥٥،٠٥ ريال ... بسيطة ... هاه ...
و الآن ... لنستكشف هذا الجدول ... و مابه من معلومات ... علمنا أنه يجب علينا استعمال الجدول المماثل لنسبة الربح أو الفائدة المطلوبة ... العمود الأول يحتوي على قيم الفترات ”n“ التي من الممكن أن تكون عدداً من الشهور أو السنين ...و السطر الأول ”F/P“ و الذي يحتوي على التدفق النقدي المطلوب إيجاده ”F“ بمعلومية التدفق النقدي المطلوب تحويله ”P“ ... لتقرأ ”لإيجاد قيمة “F“ بمعلومية قيمة ”P“ ... و لكن ماهذه الرموز الإنجليزية؟ ... و ماذا تعني؟ ... هي ببساطة كالتالي ...
P = Present Worth; F = Future Worth; A = Annuity Worth; G = Gradient.
P = القيمة الحالية في الوقت الحالي
F = القيمة المستقبلية بعد الوقت الحالي بعدد معين من السنين
A = قيمة الدفعات المتساوية مثل (٥٠٠، ٥٠٠، ٥٠٠)
G = قيمة الدفعات المتساوية الفروقات مثل (١٠٠، ٢٠٠، ٣٠٠)
و لنأخذ مثالاً على جميع هذه الأنواع علّها تترسخ في ذهنك ... فالقيمة الحالية لقرضك هي ـ٣٠٠،٠٠٠ ريال ... القيمة المستقبلية لقرضك بعد ٥ سنوات بفائدة ٦٪ سنويّاً بفائدة مركبة تستحصل شهريّاً هي ٤٠٤،٦٥٥،٠٥ ريال ...و القيمة إذا رغبت في دفع أقساط شهريّة هي ٣٠٠،٠٠٠ ضرب ٠،٠١٩٣ و تساوي ٥،٧٩٠ ريال شهريّاً ... هل رأيت هي فقط ضرب القيمة الحاضرة أو المستقبلية أو المتساوية أو التزايدة بعامل الخصم ... بهذه البساطة ... لذا ... فمبلغ ٣٠٠،٠٠٠ ريال حاضراً ... يساوي مبلغ ٤٠٤،٦٥٥ ريال بعد خمسة سنوات ... و يساوي كذلك مبلغ ٥،٧٩٠ ريال يدفع بصفة شهريّة لمدة ٥ سنوات ...
شكر محمد مسئول التسهيلات و أخبره بأنّه سوف يفكر في ذلك مرةً أخرى ... و سوف يستشير إمام المسجد قبل الضلوع في القرض لضمان السلامة الشرعيّة ... شاكراً إيّاه على الدرس العظيم الذي نبّهه له ... و معنى الفائدة البنكية و القصد منها ...
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق